º¯ÈµÇ´Â ±ÝÀ¶ ÁßÀç ºÐ¾ß¿¡¼ÀÇ ÀºÇàÀÇ ¹Ì·¡. ÀºÇàÀÇ Á¸Àç°¡ À§ÇùÀ» ¹Þ°í ÀÖ´Ù. ÀΰøÁö´É°ú ºí·ÏüÀÎ µî ±â¼ú Á¤º¸ Çõ½Å°ú ±ÔÁ¦±â°ü, »çȸÁ¤Ä¡ÇÐÀû º¯È·Î ÀÎÇØ ±â¼ú ±â¾÷, Àü¹® ±ÝÀ¶¾÷ü µîÀÌ »õ·Î ±ÝÀ¶ ÁßÀç ºÐ¾ß¿¡ ÁøÀÔÇϰí ÀÖ´Ù.
º¯ÈµÇ´Â ±ÝÀ¶ ÁßÀç(financial-intermediation) ºÐ¾ß¿¡¼ÀÇ ÀºÇàÀÇ ¹Ì·¡. ÀºÇàÀÇ Á¸Àç°¡ À§ÇùÀ» ¹Þ°í ÀÖ´Ù. ÀΰøÁö´É°ú ºí·ÏüÀÎ µî ±â¼ú Á¤º¸ Çõ½Å°ú ±ÔÁ¦±â°ü, »çȸÁ¤Ä¡ÇÐÀû º¯È·Î ÀÎÇØ ±â¼ú ±â¾÷, Àü¹® ±ÝÀ¶¾÷ü µîÀÌ »õ·Î ±ÝÀ¶ ÁßÀç ºÐ¾ß¿¡ ÁøÀÔÇϰí ÀÖ´Ù.
ÀºÇàµéÀº ¿¬°£ 250Á¶ ´Þ·¯ ÀÌ»óÀÇ Àü ¼¼°è ÀÚ±ÝÀ» Áß°³ÇÏ´Â °Å´ëÇÏ°í º¹ÀâÇÑ ½Ã½ºÅÛÀÇ Áß½ÉÀÌ´Ù. ¸¸¾à ±ÝÀ¶ ½Ã½ºÅÛÀÌ °£¼ÒȵǴ ÂÊÀ¸·Î À籸¼ºµÈ´Ù¸é ÀºÇàµéÀº ¾î¶»°Ô µÉ °ÍÀΰ¡? ¼¼°è¸¦ µÚÈçµé¾î ³õÀº ±ÝÀ¶ À§±â°¡ Áö³ Áö 10³âÀÌ Áö³µ´Ù. ±×µ¿¾È ¼¼°è ±ÝÀ¶ »ê¾÷°ú ±ÝÀ¶ ´ç±¹Àº ±ÝÀ¶ ½Ã½ºÅÛÀ» È¥µ·ÀÇ º¶û ³¡¿¡¼ ³ôÀº ¾ÈÀü¼ºÀ» °¡Áø °ß°íÇÑ ½Ã½ºÅÛÀ» ¸¸µé±â À§ÇØ ÇÔ²² ³ë·ÂÇØ¿Ô´Ù. ¼öÄ¡»óÀ¸·Î º¼ ¶§ ÀºÇà ½Ã½ºÅÛÀÇ ¾ÈÀü¼ºÀ» ³ªÅ¸³»´Â ôµµ ÁßÀÇ ÇϳªÀΠƼ¾î 1(Tier 1, ±âº»ÀÚ±âÀÚº») ºñÀ²Àº Àü ¼¼°èÀûÀ¸·Î º¼ ¶§ 2007³âÀÇ 9.8%¿¡¼ 2017³â¿¡´Â 13.2%·Î Áõ°¡Çß´Ù. ´Ù¸¥ À§Çè ôµµµéµµ »ó´çÈ÷ °³¼±µÇ¾ú´Ù. À¯ÇüÀÚº» ´ë À¯Çü ÀÚ»êÀÇ ºñÀ²µµ 2010³âÀÇ 4.6%¿¡¼ 2017³â¿¡´Â 6.2%·Î Çâ»óµÇ¾ú´Ù.
ƯÈ÷ Áö³ 5³â µ¿¾È ÀÚº» Áõ°¡ ÇöȲÀ» °í·ÁÇØº¼ ¶§ ÀºÇàÀÇ ¼º°ú´Â ¾ÈÁ¤ÀûÀ̾ú´Ù. ÇÏÁö¸¸ ´ë´ÜÇÑ ¼º°ú´Â ¾Æ´Ï¾ú´Ù. Àü ¼¼°è ÀºÇàÀÇ ÀÚ±âÀÚº»ÀÌÀÍ·ü(ROE, return on equity)Àº 2012³â ÀÌ·¡ 8%~9%ÀÇ Á¼Àº ¹üÀ§¿¡¼ ¿òÁ÷¿´´Ù. ¼¼°è »ê¾÷½ÃÀå ÀÚº»Àº 2010³âÀÇ 5.8Á¶ ´Þ·¯¿¡¼ 2017³â¿¡´Â 8.5Á¶ ´Þ·¯·Î Áõ°¡Çß´Ù. ±ÝÀ¶À§±â¸¦ °ÞÀº Áö 10³âÀÌ Áö³ Áö±Ý ÀÌ·¯ÇÑ ¼º°ú´Â »ê¾÷ÀÇ È¸º¹·ÂÀ» ¸»ÇØÁØ´Ù.
±×·¯³ª ÀºÇà »ê¾÷ÀÇ ¼ºÀåÀº °è¼Ó µÐȵǰí ÀÖ´Ù. Áö³ 5³â µ¿¾È »ê¾÷ ºÎ¹®ÀÇ ¸ÅÃâÀº ¿¬°£ Æò±Õ 2% ¼ºÀåÇߴµ¥ ÀÌ´Â °ú°ÅÀÇ ¿¬°£ ¼ºÀå·üÀÎ 4~6%¿¡´Â Å©°Ô ¹ÌÄ¡Áö ¸øÇϰí ÀÖ´Ù.
´Ù¸¥ »ê¾÷µé°ú ºñ±³ÇÒ ¶§ ÀºÇà ºÎ¹®ÀÇ ÀÚ±âÀÚº»ÀÌÀÍ·üÀº Áß°£ Á¤µµ¿¡ À§Ä¡ÇÑ´Ù. ±×·¯³ª ÅõÀÚÀÚÀÇ °üÁ¡¿¡¼ º¼ ¶§¿¡´Â ÁÁÁö ¾ÊÀº º¯ÈÀÇ ¿òÁ÷ÀÓÀÌ Á¸ÀçÇÑ´Ù. 2008³â~2009³â ±ÝÀ¶ À§±â ÀÌÈÄ ÀºÇàÀÇ °¡Ä¡´Â ºñÀºÇà ºÎ¹®¿¡ ºñÇØ ÇÒÀÎµÇ¾î °Å·¡µÇ°í ÀÖ´Ù. 2015ÀÇ ÇÒÀÎ ºñÀ²Àº 53%¿´´Ù. ÀºÇà ºÎ¹®ÀÌ ²ÙÁØÈ÷ ¼º°ú¸¦ ³ªÅ¸³»°í ÀÖÀ½¿¡µµ ºÒ±¸Çϰí 2017³â¿¡´Â 45%·Î ¾à°£ °³¼±µÇ´Âµ¥ ±×ÃÆ´Ù.
ÅõÀÚÀÚµéÀº ÀºÇà »ê¾÷ÀÇ ¹Ì·¡¿¡ ´ëÇØ ¹«¾ùÀ» ¾Ë°í Àִ°¡? ºÎºÐÀûÀ¸·Î ÀºÇà »ê¾÷ÀÌ ÀúÆò°¡µÇ°í ÀÖ´Â ÀÌÀ¯´Â ÅõÀÚÀÚµéÀÌ ¾ÈÁ¤ÀûÀÌÁö¸¸ Èï¹Ì¸¦ °¡Áú ¸¸ÅÀº ¾Æ´Ñ °íÁ¤µÈ ¼öÀÍÀ» ¹þ¾î³¯ ¼ö ÀÖ´Â ÀºÇàÀÇ ´É·Â¿¡ ¿ì·Á¸¦ °¡Áö°í Àֱ⠶§¹®ÀÌ´Ù.
ÀϺΠ½ÃÀå¿¡¼ÀÇ ¼ºÀå µ¿·Â ºÎÁ·°ú ºÎ½Ç´ëÃâÀÇ Áõ°¡µµ ¿ª½Ã ÀºÇà¿¡ ´ëÇÑ ±â´ë°¨À» ¾àȽÃŲ´Ù. ±×·¯³ª ÀºÇàÀÇ ¹Ì·¡¿¡ ´ëÇÑ ÅõÀÚÀÚÀÇ ½Å·Ú°¡ ºÎÁ·ÇÑ ÀÌÀ¯´Â ÀºÇàÀÌ ±ÝÀ¶ ÁßÀç ½Ã½ºÅÛÀÇ ¸®´õ½ÊÀ» °è¼Ó À¯ÁöÇÒ ¼ö ÀÖ´ÂÁö¿¡ ´ëÇÑ Àǽɰú ÀϺΠ°ü·ÃÀÌ ÀÖÀ» °ÍÀÌ´Ù.
Àü ¼¼°è ±ÝÀ¶ ÁßÀç ½Ã½ºÅÛÀº ¾à 260Á¶ ´Þ·¯ÀÇ Àڱݿ¡ ´ëÇÑ ÀúÀå, ¼Û±Ý, ´ëÃâ, ÅõÀÚ, À§Çè°ü¸®¸¦ Çϰí ÀÖ´Ù. ÇöÀç ´ëºÎºÐ ÀºÇàÀÌ Â÷ÁöÇϰí ÀÖ´Â ±ÝÀ¶ ÁßÀç¿Í °ü·ÃµÈ ¼öÀÍÀº 2017³â ±âÁØ 5Á¶ ´Þ·¯, ¶Ç´Â 1.9%ÀÌ´Ù. 2011³â Æò±ÕÀº ¾à 2.2%¿´´Ù.
±ÝÀ¶ ÁßÀç ½Ã½ºÅÛ¿¡¼ ÀºÇàÀÇ ÀÔÀåÀÌ À§ÇùÀ» ¹Þ°í ÀÖ´Ù. ±â¼ú Á¤º¸ Çõ½Å°ú ±ÔÁ¦±â°ü, »çȸÁ¤Ä¡ÇÐÀû º¯È·Î ÀÎÇØ ±ÝÀ¶ ÁßÀç ½Ã½ºÅÛÀÌ »õ·Î¿î ÁøÀÔÀÚ¿¡°Ô °³¹æµÇ°í ÀÖ´Ù. »õ·Î¿î ÁøÀÔÀÚ¿¡´Â ´Ù¸¥ ´ëÇü ±ÝÀ¶±â°ü, Àü¹® ±ÝÀ¶Á¦°ø¾÷ü, ±â¼ú ±â¾÷ µîÀÌ ÀÖ´Ù.
ÀÌ·¯ÇÑ º¯È´Â ¾îµð·Î À̾îÁö°Ô µÉ °ÍÀΰ¡? ÇöÀç À¯ÁöµÇ°í ÀÖ´Â ±ÝÀ¶ ÁßÀç ½Ã½ºÅÛÀÇ º¹À⼺°ú ¿¬µ¿¼ºÀ¸·Î ÀÎÇØ 3°³ °èÃþÀ¸·Î ÀÌ·ç¾îÁø º¸´Ù ´Ü¼øÇÑ ½Ã½ºÅÛÀ¸·Î °£¼Ò鵃 °ÍÀÌ´Ù. ¸¶Ä¡ ¹°ÀÌ °¡Àå ªÀº °æ·Î¸¦ ã´Â °Íó·³ ¼¼°èÀÇ ÀÚ±ÝÀº °¡Àå ¸ñÀû¿¡ ºÎÇÕÇÏ´Â Áß°³ °èÃþÀ¸·Î Èê·¯°¡°Ô µÈ´Ù.
ù ¹øÂ° °èÃþÀº ¿¹±Ý, ÁöºÒ, ¼ÒºñÀÚ ´ëÃâ°ú °°Àº ÀÏ»óÀûÀÎ °Å·¡·Î ÀÌ·ç¾îÁ® ÀÖ´Ù. ÀÌ Ãþ¿¡¼´Â ÁßÀç Ȱµ¿ÀÌ »ç½Ç»ó º¸ÀÌÁö ¾Ê°Ô µÇ¸ç ¼ÒºñÀÚÀÇ ÀÏ»óÀûÀÎ µðÁöÅРȰµ¿¿¡ Æ÷ÇԵȴÙ. µÎ ¹øÂ°¿Í ¼¼ ¹øÂ° °èÃþÀº ±â¼ú°ú µ¥ÀÌÅÍÀÇ ¾ç±ØÈ¿¡ ´Þ·Á ÀÖ´Ù. ÇÑÆíÀ¸·Î´Â º¸´Ù È¿°úÀûÀÎ Àΰ£ÀÇ »óÈ£ÀÛ¿ëÀ» °¡´ÉÇÏ°Ô ÇÏ°í ´Ù¸¥ ÇÑÆíÀ¸·Î´Â ¿ÏÀü ÀÚµ¿ÈµÈ´Ù. µÎ ¹øÂ° °èÃþÀº °ü°è¿Í ÅëÂû·ÂÀÌ Áß¿äÇÑ Â÷º° ¿ä¼Ò°¡ µÇ´Â »óǰ°ú ¼ºñ½º·Î ±¸¼ºµÈ´Ù. (¿¹¸¦ µé¸é ÀμöÇÕº´, ÆÄ»ý»óǰ ±¸¼º, ÀÚ»ê °ü¸®, ±â¾÷ ´ëÃâ µî) ¼±µµ ±â¾÷µéÀº ÀΰøÁö´É »ç¿ëÀ» Àû±Ø »ç¿ëÇϰí ÀÖÁö¸¸ Àΰ£ÀÇ »óÈ£ÀÛ¿ëÀ» ¿ÏÀüÈ÷ ´ëüÇÏÁö´Â ¾Ê´Â´Ù. ¼¼ ¹øÂ° °èÃþÀº ÁÖ·Î ±â¾÷ ´ë ±â¾÷ Ȱµ¿ÀÌ´Ù. ¿©±â¿¡´Â ±Ô¸ð°¡ Áß½ÉÀÌ µÇ´Â ¼¼ÀÏÁî¿Í ¹«¿ª, ÀÚ»ê°ü¸®ÀÇ Ç¥ÁØÈ µîÀÌ Æ÷ÇԵȴÙ. ¼¼ ¹øÂ° Ãþ¿¡¼´Â ±â°üÀÇ ÁßÀç°¡ °íµµ·Î ÀÚµ¿ÈµÇ¸ç ³·Àº ºñ¿ëÀÇ È¿À²ÀûÀÎ ±â¼ú ÀÎÇÁ¶ó¿¡ ÀÇÇØ ¼ºñ½º°¡ Á¦°øµÈ´Ù.
ÀÌ·¯ÇÑ Ãà¾àµÈ ±ÝÀ¶ ÁßÀç ½Ã½ºÅÛÀº ¸Õ Àå·¡ÀÇ ÀÏó·³ ¿©°ÜÁöÁö¸¸ ÀºÇà »ê¾÷ÀÌ¿ÜÀÇ »ê¾÷ ºÐ¾ß¿¡¼µµ ºñ½ÁÇÑ ¿¹°¡ ÀÖ´Ù. ¿¡¾îºñ¾Øºñ(Airbnb)¿Í °°Àº ¿Â¶óÀΠƼÄÏ ¿¹¾à°ú °øÀ¯ ½Ã½ºÅÛÀÌ ¿©Çà»ç¿Í È£ÅÚ¿¡ ¹ÌÄ£ ¿µÇâ°ú ³ÝÇø¯½º(Netflix)¿Í °°Àº ±â¼ú ±â¾÷µéÀÌ ¿µÈ ¹è±Þ »ê¾÷¿¡ ¹ÌÄ£ ¿µÇâÀ» °í·ÁÇØº¼ Çʿ䰡 ÀÖ´Ù.
ÇÕ¸®ÀûÀÎ ±ÝÀ¶ ÁßÀç ½Ã½ºÅÛÀ» »ìÆìº¸´Â °ÍÀº ¾îµð±îÁö³ª ³»ºÎÀÚÀÇ ÀÔÀåÀÌ´Ù. ¼ÒºñÀÚ³ª °í°´µéÀº ÀÌ·¯ÇÑ ±¸Á¶Àû º¯È¸¦ ¾Ë¾ÆÃ¤±â Èûµé °ÍÀÌ´Ù. ¹°·Ð °¡Àå Å« ¹®Á¦´Â ÀÌ·¯ÇÑ º¯È°¡ ÀºÇà¿¡°Ô ¹«¾ùÀ» ÀǹÌÇϴ°¡ ÇÏ´Â °ÍÀÌ´Ù. ¸ÆÅ²Áö ¿¬±¸¼Ò´Â ±ÝÀ¶ ÁßÀç ½Ã½ºÅÛÀÌ ÀçÆí¼ºµÇ´Â °úÁ¤¿¡¼ ÀºÇàÀÌ ´ÙÀ½ ³× °¡Áö Áß ¾î¶² Àü·«Àû ¿É¼ÇÀ» ÅÃÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù°í ¸»Çß´Ù.
-Çõ½ÅÀûÀÎ ¿£µåÅõ¿£µå(end-to-end) »ýŰè Á¶Á¤ÀÚ
- Àú°¡ÀÇ ¡®Á¦Á¶¾÷ü¡¯
- ƯÁ¤ ºÐ¾ß¿¡ ÁýÁßÇÏ´Â ÀºÇà
- ¿ÏÀüÈ÷ ÃÖÀûÈµÇ°í µðÁöÅÐÈµÈ ±âÁ¸ÀÇ ÀºÇà
°¢ ÀºÇàÀÌ ÅÃÇÒ ±æÀº ÇöÀçÀÇ °æÀï ¿ìÀ§¿Í ¾î´À °èÃþ¿¡ ÀûÇÕÇÑÁö, ¶Ç´Â ¹Ì·¡¿¡ ¾î¶² Ư¼ºÀ» °¡Áö±â¸¦ ¿øÇϴ°¡¿¡ ´Þ·Á ÀÖ´Ù. ÀºÇàµéÀº ÀÚ½ÅÀÇ ÁøÁ¤ÇÑ °æÀï ¿ìÀ§¸¦ ¸íÈ®È÷ ÆÄ¾ÇÇÏ°í ¾ÕÀ¸·ÎÀÇ º¯È¿¡ ´ëºñÇÏ¿© Àü·«Àû ¼±ÅÃÀ» ÇØ¾ß ÇÑ´Ù. ±×·¡¾ß ´õ¿í °í°´°ú »çȸ¿¡ ´õ¿í È¿À²ÀûÀ¸·Î °¡Ä¡¸¦ Àü´ÞÇÏ°Ô µÈ´Ù.